Вам сообщат за пять дней, почему отказали в операциях
С 30 января банки обязаны сами сообщить вам причину, по которой не провели операцию, если посчитали ее подозрительной. На это кредитной организации предоставили пять рабочих дней с той даты, когда руководитель банка или уполномоченный им сотрудник решил отказать в переводе, зачислении средств (подп. «и» п. 3 ст. 1 Закона № 536-ФЗ).
Антиотмывочное законодательство предоставляет банкирам право остановить операции, даже расторгнуть договор или сразу отказать в обслуживании. До сих пор главбухам приходилось выяснять причину — банк предоставлял сведения только по запросу. С 30 января банки не вправе дожидаться вашего обращения.
Сотрудники банковской системы пояснили УНП, что формы сообщения о причине отказа уже созданы. Именно их использовали, чтобы ответить на обращение клиента о причине отказа в операции. Зачастую в них только отсылка на антиотмывочную норму, которая позволяет не выполнять распоряжение клиента. Конкретики в сообщениях о причинах отказа не прибавится. Но компания гарантированно получит документ, подтверждающий действия банка, и сможет их оспорить. К тому же теперь для банков установили срок на сообщение, а раньше его не было.
Порядочную компанию не заподозрят из-за единичного совпадения признаков
Что проверить. Перечитайте договор банковского обслуживания либо запросите в банке выписку из правил направления сообщений клиентам. По новым правилам в этих документах должен быть прописан порядок, как именно сотрудник передаст вам сведения об отказе в операции. Проверьте актуальность ваших контактных данных для таких сообщений.
Список подозрительных операций обновили
ЦБ обновил список подозрительных операций, которым должны руководствоваться банкиры (Указание от 20.10.2020 № 5599-У). Формально он вступит в силу только 1 октября 2021 года, но банки могут использовать его уже сейчас.В обновленном перечне появились новые позиции. Поправки связаны с современными способами расчетов и уточняют прежние положения. Например, в список ЦБ добавили такие признаки:
- с одного устройства дистанционно управляете счетами разных организаций, у которых нет признаков взаимосвязи по составу учредителей;
- проводите операцию в пользу третьей стороны, связанную с погашением обязательства;
- получили из бюджета субсидию и обналичиваете ее;
- списываете деньги с «предпринимательского» счета на личный счет бизнесмена, а списаний на нужды бизнеса нет;
- получаете оплату с НДС, а сами платите за товары и услуги без налога;
- переводите деньги компаниям, которые торгуют в розницу и оптом автомобилями, сигаретами, оказывают услуги, в том числе медицинские, за наличные;
- возвращаете заем, который получили наличными.
ЦБ уточнил, что не надо считать сомнительным, если «физик» обналичивает регулярные поступления в виде зарплаты или вознаграждения самозанятому. Также из-под подозрений вывели дивиденды, алименты, пенсии и прочие соцвыплаты. А вот если компания снимает наличные не на зарплату, пособия или канцтовары, а, например, на закупку бензина — это повод присмотреться к ее операциям. Зато из списка подозрительных с 1 октября исключают:
- возврат аванса нерезиденту, который проводит предоплату по однократному договору поставки, не характерному для компании;
- уплату нерезиденту слишком большой неустойки;
- регулярное списание или зачисление сумм менее 600 тыс.руб. с одних и тех же счетов, если в сумме поступление из одного источника составит 600 тыс.руб или более;
- многократные взносы учредителей на пополнение оборотного капитала компании;
- выдачу остатка средств со счета после расторжения договора с банком по правилам антиотмывочного закона и др.
ЦБ запретил сомневаться в клиенте из-за единичного совпадения характера операции с вариантами из Указания № 5599-У. Новшество сработает в вашу пользу, если по критериям банка вашей компании присвоена низкая степень риска (п. 1.2 Указания № 5599-У).
Учтите, что банк по-прежнему вправе самостоятельно и для каждого случая отдельно определять степень «систематичности», «значительности» и пр.
Что проверить
Даже если у вас безупречная репутация, изучите новую шпаргалку с опасными признаками. Постарайтесь их исключить из своей деятельности. Несмотря на то что часть признаков необычных операций вычеркнули из списка, не игнорируйте их. Во-первых, новый вариант требований к внутреннему контролю вступит в силу только 1 октября. Во-вторых, банки вправе самостоятельно решать, какие обстоятельства считать подозрительными.Банки сами «обелят» клиента, если подозревали его зря
С 1 сентября 2021 года банк должен отказаться от клиента, который не прошел идентификацию. Это касается не только банковского обслуживания, но и договора вклада (подп. «в» п. 3 ст. 1 Закона № 536-ФЗ). Значит, станет еще сложнее разместить деньги и открыть расчетный счет, если попали в список подозрительных компаний.Вместе с тем в законе есть обязанность банкиров срочно — в течение одного рабочего дня — сообщить в Росфинмониторинг об отмене решения отказать в обслуживании или в операции. С 1 сентября 2021 года банк должен так же действовать, если получит вступившее в силу решение суда об отмене решения отказать в операциях (подп. «з» п. 3 ст. 1 Закона № 536-ФЗ).
Кредитные организации обязаны экстренно обелить клиента, если ошибочно посчитали его подозрительным. К этому некоторые банки пока не готовы — ждут разъяснений ЦБ по поправкам. О том, что клиент исправился или суд решил, что банк был неправ, передавать сведения должны по регламенту Центробанка.
Что проверить
Если получили сообщение об отказе в операции на основании антиотмывочного закона, значит, эти сведения уже попали в Росфинмониторинг и ЦБ. Банки делятся подозрениями друг с другом. Так компания попадает в черный и серый списки нежелательных клиентов.Если удалось снять подозрения в легализации, убедитесь, что сообщение об этом банк также отправил в Росфинмониторинг. Копию сообщения попросите у вашего менеджера.
Факт поставки
УНП обобщила практику Московского округа, когда контрагенты посредством электронной переписки пытаются доказать, что выполнили условия договора.Переписку не признают доказательством, если в договоре нет такого условия
Компания заключила договор на оказание услуг по продвижению товаров на рынке. По условиям контракта заказчик должен оплатить услуги на основании подписанного акта. Исполнитель в электронной переписке согласовал объем услуг, выполнил их и потребовал оплаты. Компания была недовольна результатом, подписывать акт не стала, счет не оплатила. Тогда исполнитель обратился в суд. Он утверждал, что выполнил услуги по договору, требовал оплаты.
Аргументы заказчика. Объем услуг заранее прописали в приложении к договору. Переписки по электронной почте недостаточно, чтобы изменить условия договора, нужно было подписать дополнительное соглашение.
Позиция судей. Договор не содержит условий о допустимости электронной переписки. Стороны не определили сотрудников, которые вправе вести такую переписку, и их электронные адреса. Компания не обязана оплачивать услуги (постановление от 04.12.2020 № Ф05-16527/2020).